以2011年中国人民银行发放首批《支付业务许可证》为起点，经过五年时间的快速发展，我国支付机构的相关业务不断发展壮大，行业影响力持续提高，同时也为国家经济发展和改善民生方面做出了积极的贡献。2015年7月，中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中再次肯定了以支付机构为代表的互联网金融企业在促进金融创新、提高金融资源配置效率方面所做出的积极作用。同时在指导意见中提出了对支付机构在业务开展过程中的监管原则以及风险控制要求。
反洗钱工作是支付机构在业务开展过程中的重要风险合规管理工作。支付机构根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》以及《非金融机构支付服务管理办法》、《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》等相关反洗钱监管法律法规的要求，不断完善反洗钱工作机制。经过几年的运行，支付机构反洗钱工作方面的制度建设、系统建设以及工作机制均已初步搭建完成。但与传统金融机构比较，支付机构在反洗钱方面的工作仍存在诸多待完善的地方。特别是，互联网支付被纳入互联网金融的范畴后，为支付机构的反洗钱工作提出了更高的要求。
本文所指，支付机构是指，根据《非金融机构支付服务管理办法》经中国人民银行批准并获得“支付业务许可证”的从事互联网支付、移动电话支付、银行卡收单、预付卡发行与受理、货币汇兑等支付业务的企业。根据2015年中国人民银行等十部委发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，互联网支付、网络借贷、股权众筹融资、互联网基金销售、互联网保险、互联网信托和互联网消费金融等属于互联网金融概念范畴。同时提出，互联网金融的本质仍属于金融，没有改变金融风险隐蔽性、传染性、广泛性和突发性的特点。
